再談金錢槓桿-「利差交易」(Carry Trade)創富達財務自由

槓桿創富理由

早前 " 清風仔 " 討論了香港的生活水平及成本隨時間越來越高(文章連結)，工資收入持續停滯不前，引致階層的向上性流動變得越來越少，反而出現中產向下流的現象，故需要更大資本來滾大手中的資本，財務槓桿便可提高向上流及富足生活的速度及力量。而香港常見的槓桿方式為問親友借錢、網絡小額貸款眾籌、抵押貸款如買樓樓按、銀行或財務公司的私人貸款如稅貸、信用卡，各式各樣，令人眼睇到都眼花。

貸款及槓桿方式

不同方式的借貸都包含不同程度的利息成本，在安全、快及簡單的情況下用最少的成本來借錢為最理想的借貸方式，因為 " 清風仔 " 認為借錢無話服務好就會借多D的道理，必須按自身需要及財商來決定。廣告都有講: 借定吾借，還得到先好借。

借定吾借，還得到先好借。

因此計算借貸成本及預期投資回報便足夠決定借貸與否，香港某部份公司的借貸會查借方的環聯信貸報告及信貸評分(TU Report)，查得密及多信貸報告會影響信貸評分，借財仔或借銀行等又有不同程度對評分的影響，不同的借貸及還款情況都會長遠影響未來可以借大額貸款的審批。

以 " 清風仔 " 的認知，香港的樓按或無抵押貸款的私人貸款都是以港元為單位( 如有其他方法借其他低息貨幣請告知 " 清風仔 " ) ，過去美元及港元有低息環境當然有低成平借貸的優勢，但美國已經持續加息多次，財政司司長陳茂波都說香港跟隨加息的機會非常高 ，美元及港元在加息的環境引致借貸成本上升 下，應如何解決?

有没有好的借貸方式或平台或一個更好的投資策略?

借貸及槓桿創富

以日元為利差交易

利差交易（Carry Trade），又稱為套息交易或融資套利交易，指在低利率的國家（比如日本）借錢，換成較高利率國家（比如澳洲、新西蘭、美國等等）的貨幣後，賺取利差。投資者換成較高利率國家的貨幣或資產，故可賺取息差外或風險資產（如股票）的價差，提高回報。

" 清風仔 "  見近日股票市場都在調整階段中，唯一有做的只是" 轉錢 " ，把Interactive Brokers (IB)中以香港及美國股票抵押借回來的港元及美元轉到日元。首78萬港元的借貸中，2018年9月中的IB內美元融資利息約為3.42%，港元約為4.356%，而普遍性私人貸款亦超過3%，且每月都要還本金及利息，因此 " 清風仔 "  就把借的錢轉到日元，日元的融資利息約為1.5%，而剛巧美元或港元對日元在這段時間上升，" 清風仔 " 不單賺得日元中少少價差，以及可以給IB少一點的利息支出。

日本黑田東彥近日強調日銀「將有很長一段時間不會考慮升息」，也特別強調日銀在2018年7月所說的將極低利率「延長一段時間」的說法，代表的是「很長一段時間」，「我們沒有特定的時間表，如1年、3年或5年」。

美元指數雖然近日強勢，但是美國總統特朗普會讓美元不休止上升? 美元升值會削弱美國的競爭優勢，令到出口會進一步變弱，與中國的貿易戰的努力會變得白費，估計美元最多都只會是上落市的局面，不會出現進一步大升，借少一點港元及美元，借多一點日元以減少一點利息支出。

如果有好的投資計劃，卻因為資金不足的問題而不能解決，其實IB也是一個好的借貸平台，只要將投資計劃量化及變得有數得計，衡量風險後，借一點點錢更能放大投資回報，然後最終達致財務自由。

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